Dos formas de reducir tus impuestos
Cuando la gente habla de “deducir cosas” u “obtener beneficios fiscales,” usualmente están hablando de deducciones o créditos. Ambos reducen lo que debes, pero funcionan diferente.
Las deducciones reducen tu ingreso tributable.
Los créditos reducen tu factura de impuestos real.
Esta distinción importa porque afecta cuánto realmente ahorras.
Cómo funcionan las deducciones
Una deducción reduce la cantidad de ingreso que se grava.
Si ganas $60,000 y tienes $5,000 en deducciones, pagas impuestos sobre $55,000 en lugar de $60,000.
¿Cuánto te ahorra esa deducción de $5,000? Depende de tu tramo fiscal:
- En el tramo del 12%: $5,000 × 12% = $600 ahorrados
- En el tramo del 22%: $5,000 × 22% = $1,100 ahorrados
- En el tramo del 32%: $5,000 × 32% = $1,600 ahorrados
Las deducciones valen más para personas en tramos fiscales más altos.
Cómo funcionan los créditos
Un crédito reduce directamente el impuesto que debes, dólar por dólar.
Si debes $5,000 en impuestos y tienes un crédito de $1,000, ahora debes $4,000.
Ese crédito de $1,000 te ahorra exactamente $1,000—sin importar tu tramo fiscal.
Por qué los créditos usualmente son mejores
Un crédito de $1,000 te ahorra $1,000.
Una deducción de $1,000 te ahorra entre $100 y $370, dependiendo de tu tramo.
Cuando la gente se emociona por créditos fiscales (como el Crédito Tributario por Hijos, créditos de educación, o créditos de energía), esta es la razón. Valen su valor nominal completo.
La conclusión práctica
Al evaluar beneficios fiscales:
- Si algo es un crédito, probablemente es valioso
- Si algo es una deducción, calcula lo que realmente vale (cantidad de deducción × tu tasa de impuestos)
- No asumas que una “deducción de $5,000” significa $5,000 en ahorros—no es así